من المدفوعات عبر الهاتف المحمول إلى التجارة المدعومة بالذكاء الاصطناعي، كشفت فيزا عن مستقبل التجارة في دوشنبه.
عُقد أول منتدى لـ"فيزا كونكت طاجيكستان" في دوشنبه، حيث جمع ممثلين عن البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والهيئات التنظيمية وشركاء التكنولوجيا. وناقش المشاركون كيف يمكن للتقنيات المالية الحديثة والحلول الرقمية أن تُحقق فوائد عملية للسوق المحلية وتُساهم في رسم مستقبل التجارة في طاجيكستان.
عكس المنتدى رؤية فيزا الاستراتيجية لإنشاء نظام بيئي مالي أكثر ذكاءً ومرونة وشمولية، مصمم خصيصًا لخصوصيات السوق الوطنية واحتياجات الشركات والمستخدمين.
خلال المنتدى، أجرى مراسل موقع Avesta.tj مقابلة مع جودفري سوليفان، نائب الرئيس الأول للمنتجات في شركة Visa لمنطقة وسط وشرق أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا ، لمناقشة الاتجاهات الرئيسية في تحول صناعة المدفوعات، ودور الذكاء الاصطناعي في التجارة، وآفاق تطوير السوق الطاجيكية.
تعمل فيزا على تطوير تجارب تسوق مدعومة بالذكاء الاصطناعي بالاعتماد على منصة فيزا للتجارة الذكية. ما هي هذه المنصة، وكيف ستؤثر على المستهلكين والسوق؟
التجارة المدعومة بالذكاء الاصطناعي هي المرحلة التالية في تطور التجارة، بعد التجارة التقليدية والتجارة الإلكترونية والتجارة عبر الهاتف المحمول. يُشار إلى هذا الجيل الرابع غالبًا بنموذج الوكيل (التجارة الوكيلة). وهو في جوهره تطور للنماذج السابقة، ولكنه يعتمد على تقنيات أكثر تقدمًا تُبسط المعاملات وتجعلها أكثر سهولة في الاستخدام.
يتمثل التغيير الرئيسي في التركيز على السرعة وتوفير الوقت. لم يعد المستخدمون بحاجة إلى إهدار الجهد في المهام الروتينية.
على سبيل المثال، عند التخطيط لرحلة إلى طاجيكستان، يمكنك تفويض اختيار التذاكر والفنادق والمرشدين السياحيين إلى وكيل رقمي. سيختار هذا الوكيل أفضل الخيارات، ويضع ميزانية، ويقدم حلاً متكاملاً. ويبقى للمستخدم كامل التحكم، حيث يمكنه تعديل المعايير أو اختيار بدائل.
يتكيف النظام مع تفضيلات المستخدم. من المهم صياغة المهمة بوضوح حتى يتمكن الذكاء الاصطناعي من اقتراح خيارات مناسبة.
تدمج التجارة القائمة على الذكاء الاصطناعي الذكاء الاصطناعي مباشرة في رحلة المستخدم، مما يجعل التسوق أسرع وأكثر ملاءمة وأكثر تخصيصًا.
ما هو دور المدفوعات في التجارة القائمة على الذكاء الاصطناعي، وكيف تدعم فيزا هذا التوجه؟
في مجال التجارة القائمة على الذكاء الاصطناعي، يلعب دمج الذكاء الاصطناعي في جميع العمليات، بما في ذلك البنية التحتية للدفع، دورًا محوريًا. يتفاعل المستخدمون مع الخدمات من خلال وكلاء رقميين، وتتم معالجة المدفوعات نفسها بواسطة حلول فيزا.
يجمع هذا النموذج بين التشفير الرمزي والمصادقة والتخصيص، ويستفيد من إشارات المعاملات وقدرات منظومة الدفع. ويمثل توحيد هذه العناصر المرحلة التالية في تطوير المدفوعات.
عملياً، يمكن للمستخدمين تفويض وكلاء الذكاء الاصطناعي على المنصات المدعومة لتنفيذ إجراءات ضمن المعايير التي يحددونها. ويحتفظ المستخدم بالتحكم الكامل.
الأمن يمثل أولوية قصوى. تتم حماية بيانات الدفع من خلال التشفير الرمزي، والمصادقة المحسّنة، وآليات الشبكة التي تقلل من نقل المعلومات الحساسة.
ونتيجة لذلك، تصبح المدفوعات أكثر أمانًا وسرعة وملاءمة، وتصبح العملية نفسها أبسط بالنسبة للمستخدم.
كيف سيؤثر الذكاء الاصطناعي في التجارة على الأعمال ؟
تُغير التجارة القائمة على الذكاء الاصطناعي منطق التفاعل بين العملاء ورواد الأعمال.
اليوم، على سبيل المثال، يختار المستخدم مطعماً في دوشنبه من خلال البحث ومقارنة الخيارات. أما في النموذج الجديد، فيتم ذلك بواسطة نظام ذكاء اصطناعي: حيث يتلقى المهمة ويقوم تلقائياً بالبحث والتحليل والاختيار.
بالنسبة للشركات، هذا يعني نموذج تشغيل جديد – التفاعلات والمعاملات لا تتم مباشرة مع المستخدم، ولكن من خلال وكيله الرقمي.
وهذا يفتح فرصًا إضافية، خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم: تخصيص أكثر دقة للعروض واستجابة أسرع لطلبات العملاء.
لتعزيز الثقة، يُستخدم بروتوكول الوكيل الموثوق. يحدد هذا البروتوكول الوكيل الذي يتصرف نيابةً عن المستخدم ويُقيّم مدى جدارته بالثقة. على سبيل المثال، سيتمكن الفندق مستقبلاً من تحديد الوكيل الذي يقوم بالحجز وتقديم خدمات أو مكافآت مُخصصة.
من المهم الإشارة إلى أن هذا لا يتعلق باستبدال الهوية. بل على العكس، يساعد البروتوكول في ضمان أن الطلب صادر عن مستخدم حقيقي، وليس من مصدر مجهول.
وبالتالي، فإن التجارة المدعومة بالذكاء الاصطناعي لا تُغير التفاعلات فحسب، بل تُعزز أيضًا الثقة والتخصيص والكفاءة.
كيف يعمل نظام Visa Payment Passkey وما هي فوائده الرئيسية؟
في السابق، كانت عمليات الدفع عبر الإنترنت تُؤكد غالبًا برموز الرسائل النصية القصيرة لمرة واحدة، مما أدى إلى تعقيد العملية وغالبًا ما أدى إلى التخلي عن عملية الشراء.
تقدم تقنية Visa Payment Passkey نهجًا مختلفًا – التحقق من خلال القياسات الحيوية، مثل بصمات الأصابع أو التعرف على الوجه.
تتمثل الميزة الرئيسية في مستوى أمان أعلى. لا يمكن اعتراض البيانات البيومترية أو نقلها إلى جهات خارجية، مما يقلل بشكل كبير من خطر الوصول غير المصرح به.
ما هي التقنيات الجديدة التي ستستخدمها شركة فيزا والتي سيكون لها أكبر الأثر في المستقبل القريب؟
من بين الابتكارات الرئيسية التي سيكون لها تأثير كبير في المستقبل القريب تقنية "الدفع عبر الهاتف" من فيزا. تتيح هذه التقنية للشركات قبول المدفوعات مباشرةً عبر الهواتف الذكية المزودة بخاصية الدفع اللاتلامسي، مما يُغني عن الحاجة إلى أجهزة الدفع التقليدية. ويُعدّ هذا الأمر بالغ الأهمية بالنسبة لطاجيكستان، حيث يشهد قطاع السياحة نموًا متزايدًا، إذ يزورها أكثر من مليوني شخص سنويًا.
يمكن للمتاجر الصغيرة ومحلات بيع التذكارات والحرفيين قبول المدفوعات بسرعة وسهولة. تساهم هذه التقنية بشكل كبير في تبسيط عمليات الدفع، مما يؤثر إيجاباً على تنمية المشاريع الصغيرة والبنية التحتية السياحية.
من الميزات المهمة الأخرى بطاقة Visa Flexible Credential، التي تتيح للمستخدمين إدارة مدفوعاتهم باستخدام بطاقة واحدة، سواءً كانت بطاقة خصم أو ائتمان أو خطة تقسيط (على سبيل المثال، بتقسيم عملية شراء كبيرة إلى أربعة أقساط). يمكن للمستخدمين اختيار طريقة الدفع الأنسب لهم بناءً على ظروفهم. فعلى سبيل المثال، باستخدام تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك، يمكنهم الشراء الآن والدفع لاحقًا على أقساط لعدة أشهر. أو، عند الضرورة، يمكنهم استخدام حدهم الائتماني.
تعمل تقنيات مثل Tap to Phone و Visa Flexible Credential على تشكيل مستقبل صناعة المدفوعات، مما يجعلها أكثر مرونة وسهولة في الوصول إليها وأكثر ملاءمة للمستخدم.
كيف تقيّم سوق المدفوعات في طاجيكستان ومدى استعدادها للابتكار؟
يتمتع سوق المدفوعات في طاجيكستان بإمكانيات كبيرة. فالعملة الوطنية، السوموني، مُدمجة في شبكة فيزا الدولية للمدفوعات، ويصدر 14 بنكاً في البلاد حالياً بطاقات فيزا بالعملة المحلية للمدفوعات عبر الإنترنت والمدفوعات اليومية.
تُحرز البنوك تقدماً مطرداً في التحول الرقمي، حيث تُطبّق أدوات تحليل البيانات وتُوسّع نطاق منتجاتها، بما في ذلك حلول متميزة مثل Visa Infinite. وتعمل بالفعل في السوق منصات مبتكرة، مثل Alif Mobi وخدمات Orienbank، تُمكّن المستخدمين من إجراء المدفوعات الرقمية.
تواصل شركة فيزا استثماراتها في طاجيكستان، إذ ترى في السوق مجالاً واعداً للتطوير. ويُسهم تطبيق التكنولوجيا بشكل فعّال في إرساء الأساس لتسريع التحول الرقمي وتوسيع الفرص المتاحة لكل من المستهلكين والشركات.
إن تطوير التجارة القائمة على الذكاء الاصطناعي، وتطبيق الحلول البيومترية، والتحول إلى أدوات الدفع المرنة، كلها عوامل تشكل بنية جديدة للسوق المالية، مما يغير ليس فقط التكنولوجيا ولكن أيضًا نموذج التفاعل بين المستخدمين والشركات والبنوك.
بالنسبة لطاجيكستان، يعني هذا تسريع التحول الرقمي وتوسيع الفرص المتاحة للمستهلكين ورواد الأعمال على حد سواء. ويُشكل التطبيق الفعال للابتكارات، والاهتمام المتزايد من الشركات العالمية، واستعداد القطاع المصرفي لتبني التغيير، الأساس لمزيد من تطوير منظومة دفع حديثة.
كما أظهر منتدى Visa Connect Tajikistan، فإن العامل الرئيسي ليس فقط توافر التكنولوجيا، ولكن أيضًا قدرة السوق على دمجها بشكل فعال، وتحويل الابتكارات إلى حلول حقيقية ومطلوبة.
